車が全損に。保険金はいくら出て、次の車の予算はどう考える？
Shige車が全損に。保険金はいくら出て、次の車の予算はどう考える？
水没や事故で車が「全損」になったとき、まず気になるのが「保険金はいくら出るのか」「その範囲で次の車が買えるのか」です。ここでは車両保険の基本と、次の車の予算の立て方を、被災された方向けにわかりやすく整理します。
そもそも「全損」とは？
車両保険でいう全損には、大きく2種類あります。
- 物理的全損：修理費が「車両保険金額（＝ご契約の車の時価額）」を上回る場合。水没でダメージを受けた車は、ほぼこれに該当します。
- 経済的全損／盗難など：修理はできても費用が保険金額を超えるケースなど。
いずれの場合も、支払われる保険金は原則「車両保険金額（時価額）」が上限です。新車価格がそのまま出るわけではありません（「車両新価保険特約（新価特約）」を付けている場合は、条件を満たせば新車相当額が支払われることもあります。取り扱いは契約により異なるため、保険証券をご確認ください）。
水没した車は、車両保険で補償される？
洪水・冠水・台風などによる水没は、「一般型」の車両保険なら補償の対象になるのが一般的です。一方、「エコノミー型（車対車＋A など）」では水災が対象外のことがあります。ご自身の契約タイプを保険証券で確認してください。
なお、地震・噴火・これらによる津波を原因とする損害は、通常の車両保険では対象外です（別途、地震・噴火・津波の特約が必要）。今回の豪雨・冠水は水災にあたりますが、原因の区別は保険会社にご確認ください。
実際にいくら受け取れる？（差し引かれるもの）
「車両保険金額」がまるまる手元に来るとは限りません。次の点を確認しましょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 免責金額 （自己負担） | 契約で設定した免責額（例：0円／5万円／10万円など）があれば、その分が差し引かれます。 |
| 時価額の考え方 | 年式・走行距離・車種で決まる時価が上限。年式が古いほど保険金額も小さくなりがちです。 |
| 等級への影響 | 車両保険を使うと翌年以降の等級が下がり、保険料が上がるのが一般的です。水災による損害は「1等級ダウン」とする保険会社が多いですが、区分は会社によって異なるため保険会社にご確認ください。 |
保険金＋αで次の車の予算を作る
受け取った保険金は、次の車の頭金として使えます。予算の考え方の一例です。
- 保険金の入金時期は、査定〜手続きにより数週間かかることがあります。急ぐ場合は入金前でも相談だけ進められます。
- くるまどでは50万円以下でも乗れる中古車をご案内しています（在庫・条件により変動します）。保険金の範囲で十分に選べるケースがあります。
- 被災したお車は無料で引き取り。処分費用をかけずに、その分を次の車に回せます。
税金の還付も受けられることがあります
自然災害で被災し、車を永久抹消登録・解体した場合、被災した日を起点とした自動車重量税の還付を受けられる制度があります（被災者生活再建支援法の適用災害で、車検残存期間が概ね1か月以上あることなどが条件。窓口は運輸支局／軽自動車検査協会）。詳しくは罹災証明で受けられる車関係の支援の記事もご覧ください。
保険金の範囲で、次の車を探しませんか？
被災された方の買い替え相談はこちら ▶ 相談だけでもOK／☎ 0120-980-661（9:00〜18:00・土日OK）運営：くるまど（合同会社アクシビィー）／船橋で12年・古物商許可 第441360001440号・自動車引取業登録 No.21041000270。本記事は一般的な情報であり、保険の支払可否・金額はご契約内容と保険会社の判断によります。
